חלק גדול מהציבור בוחר להשאיר סכומים משמעותיים פשוט בחשבון העובר ושב (עו"ש). על פניו זה מרגיש בטוח, אך בפועל מדובר בהפסד ודאי בגלל האינפלציה (קצב עליית המחירים). כשהכסף עומד במקום, כוח הקנייה שלו נשחק בכל יום.

ומה לגבי הפיקדונות הבנקאיים? אמנם הבנקים מציעים כיום ריביות טובות יותר מבעבר, אך יש להם שני חסרונות מרכזיים:

1. חוסר נזילות: כדי לקבל ריבית סבירה, לרוב נדרש "לסגור" את הכסף לתקופה מוגדרת. אם תזדקקו לו בדחיפות, תאלצו לשלם קנס יציאה או לוותר על הריבית.

2. תשואה מוגבלת: הריבית בבנק קבועה ואינה מאפשרת לכסף שלכם ליהנות מפוטנציאל הצמיחה של שוק ההון בטווח הבינוני והארוך.

מתוך הצורך בפתרון שמשלב בין פוטנציאל תשואה גבוה לנזילות מלאה, צמחו פוליסות החיסכון בחברות הביטוח.

אז מהי בעצם פוליסת חיסכון ואיך היא עובדת?

למרות השם, לא מדובר בביטוח, אלא במכשיר פיננסי לחיסכון והשקעה. הכסף שלכם מושקע בשוק ההון באמצעות מגוון מסלולים לבחירה – החל ממסלולים סולידיים מבוססי אג"ח, ועד למסלולים מנייתיים בארץ ובחו"ל.

היתרון הגדול כאן הוא הגמישות המלאה:

• נזילות תמידית: הכסף אינו סגור. ניתן למשוך את כולו או את חלקו בכל עת, ללא קנסות וללא הגבלות.

• מעבר חופשי בין מסלולים: רוצים לשנות את רמת הסיכון? ניתן לעבור בין מסלול מנייתי לסולידי בכל עת, ללא עלות ובלי שהדבר ייחשב כ"אירוע מס". כל עוד הכסף בפוליסה, תשלום המס נדחה והכסף ממשיך לעבוד ולייצר רווחים (אפקט ריבית דריבית).

• חופש הפקדה: ניתן להפקיד סכום חד-פעמי, לייצר הוראת קבע חודשית, או לשלב ביניהם.